Alcanzar un buen puntaje crediticio es un trabajo de todos los días y mantenerlo en un estado saludable es importante, ya que, de lo contrario, pudiera impedir que consigas cosas que deseas para mejorar tu calidad de vida, como alquilar un buen apartamento, comprar un auto nuevo o adquirir la casa de tus sueños.
Imagina que tu puntaje de crédito es como la calificación que te dan después que te prestan dinero y con la que un prestamista puede ver qué tan responsable eres cuando te corresponde devolverlo.
Si tu puntaje de crédito es alto, significa que pagas tus cuentas a tiempo y que no pides prestado más dinero del que puedes pagar. Si, por el contrario, es bajo, puedes representar un riesgo para tus prestamistas y perder la oportunidad de obtener dinero o crédito.
Existen agencias de informes que recopilan los datos y calculan esa puntuación que te darán de acuerdo con tu hábito en cuanto a gastos y pagos. Una de las más reconocidas es Equifax, con la que puedes verificar como está tu puntuación de crédito. Estos varían de 300 a 850. Dentro de ese rango, los puntajes generalmente se pueden colocar en una de cinco categorías: pobre, regular, bueno, muy bueno y excelente.
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De acuerdo con Equifax, la mayoría de los rangos de puntaje de crédito son similares a los siguientes:
800 a 850: Excelente - Las personas en este rango se consideran prestatarios de bajo riesgo. Es posible que les resulte más fácil obtener un préstamo que los prestatarios con puntajes más bajos.
740 a 799: Muy bien - Las personas en este rango han demostrado un historial de comportamiento crediticio positivo y pueden tener más facilidad para que se les apruebe un crédito adicional.
670 a 739: Bueno - Los prestamistas generalmente ven a aquellos con puntajes de crédito de 670 o más como prestatarios aceptables o de menor riesgo.
580 a 669: Justo - Los prestamistas pueden considerarlos de mayor riesgo y pueden tener problemas para calificar para un nuevo crédito.
300 a 579: Pobre - Las personas en este rango a menudo tienen dificultades para obtener la aprobación de un nuevo crédito. Si se encuentra en la categoría pobre, es probable que deba tomar medidas para mejorar sus puntajes de crédito antes de poder obtener cualquier crédito nuevo.
CÓMO REPARAR MI CRÉDITO PASO A PASO
PASO 1: REVISA TU PUNTAJE DE CRÉDITO Y TU REPORTE
Es muy importante que conozcas cuál es tu puntuación de crédito para que tengas clara tu posición de acuerdo a los renglones mostrados anteriormente. Pero no solo la puntuación es importante: tienes que verificar tu reporte. Este informe de crédito contiene información sobre cómo has utilizado tu crédito en los últimos 10 años. La mayoría de los acreedores informan a tres agencias: Equifax, Experian y TransUnion. Por eso vale la pena verificar la información de las tres. La recomendación es que verifiques tu puntaje una vez al mes.
Aquí puedes verificar tu puntaje de crédito.
PASO 2: RECLAMA CUALQUIER ERROR QUE VEAS EN TU INFORME
Si encuentras algún error en tu informe de crédito, debes impugnar directamente con la compañía de informe de crédito en la que lo encontraste. Es importante que expliques por escrito dónde está el error y que lo acompañes con documentos que validen tu reclamo.
Aquí se explica cómo reclamar un error en tu informe de crédito.
PASO 3: PAGA TUS CUENTAS A TIEMPO
Este es un punto muy importante porque tu historial de pago constituye el 35% de su puntaje de crédito. Uno de los mecanismos más eficientes para que puedas tener tus pagos realizados a tiempo es el autopago, sin embargo, es imprescindible que te asegures de que cuando retiren tus pagos, haya fondos suficientes.
Si hay facturas a las que no les aplica el autopago, por ejemplo, facturas médicas, debes pagarlas tan pronto llegue la cuenta y, de no tener el dinero, comunícate para realizar un plan de pago.
Otro detalle importante es que, si trabajas por tu cuenta, y no recibes paga en días fijos, no debes tener el sistema de autopago, a menos de que estes seguro de que cuentas con los fondos suficientes cada día que te deben retirar dinero.
PASO 4: REDUCE EL BALANCE DE TUS CUENTAS
Verás que tu puntaje de crédito aumentara si reduces la cantidad que debes en sus tarjetas de crédito. Tu índice de utilización de crédito se mide comparando los saldos de tu tarjeta de crédito con el límite total de la tarjeta. Así es como los prestamistas evalúan qué tan bien administras tus finanzas. Por lo general, se considera bueno una utilización menor al 30% y superior al 0%.
PASO 5: PAGOS MÍNIMOS Y CONSISTENTES
Una de las formas más rápidas para ver un aumento en tu puntaje de crédito es hacer pagos mínimos en todas tus cuentas cada mes. Lo ideal es que pagues cada uno de los saldos pendientes antes de la fecha de vencimiento, ya que te ayuda a ahorrar en intereses a largo plazo. Sin embargo, si no lo puedes lograr cada mes, enfócate en no sobrepasar el 30% del balance total y de hacer pagos mínimos de manera consistente.
Si tienes tarjetas abiertas, pero no las usas, resiste la tentación de cerrarlas. En su lugar, compra una vez al mes algo que no sea costoso y paga la factura de inmediato.
PASO 6: NO TE EXCEDAS CON LAS SOLICITUDES DE CRÉDITO
Si ya tienes el 30% del crédito comprometido, evita aceptar nuevas ofertas de tarjetas o préstamos. Enfócate en manejar tu presupuesto y mantener tus cuentas al día. Esto es un trabajo de todos los días, pero se puede lograr con organización.
