¿Cuál de estos es mayor en sus finanzas personales: ahorros de emergencia o deudas de tarjetas de crédito?
Si su deuda es mayor, no está solo. Una nueva encuesta de Bankrate encontró que el 36% de los estadounidenses se encuentran en la misma situación.
Pero aumentar sus ahorros es un paso crucial para mejorar sus finanzas de una vez por todas y las pequeñas cosas importan cuando se trata de gastar y ahorrar.
"Ahorrar dinero es difícil en cualquier economía, pero es especialmente difícil en este momento", dice Alex Gailey, reportero senior de datos de Bankrate. "Menos de la mitad de los estadounidenses pueden permitirse un gasto de emergencia de 1,000 dólares o más con sus ahorros".
Según una nueva encuesta de Bankrate sobre ahorros de emergencia, casi un tercio de los estadounidenses que se retrasaron en sus ahorros de emergencia dicen que les llevará de uno a tres años sentirse encaminados.
Casi dos tercios de los estadounidenses tienen la misma cantidad o menos ahorros de emergencia que en esta época del año pasado.
Entonces, ¿por dónde empiezas? Crear un presupuesto es clave para tener sus finanzas bajo control.
"No es divertido detallar tus gastos", dice Jill Fopiano, directora ejecutiva y presidenta de O'Brien Wealth Partners.
“No es divertido revisar los extractos de las tarjetas de crédito o de las cuentas bancarias, pero realmente hay que empezar por tener una idea de cuánto efectivo entra y hacia dónde se dirige. Eso te ayudará a planificar cómo tomar cierto control sobre ello”.
Las compras grandes son fáciles de ver, pero también preste atención a las pequeñas.
"Consulte los recibos de sus cajeros automáticos", dice Fopiano. "Debido a que muchos de los artículos más pequeños que se compran, es posible que se paguen en efectivo en lugar de con tarjeta de crédito, lo que hace que sea más difícil rastrearlos e incluso recordarlos".
Ella dice que es más difícil hacer un seguimiento de las cosas más pequeñas porque no se ve su impacto de manera tan dramática.
Fopiano recomienda examinar los pagos recurrentes que esté realizando y cancelar las suscripciones innecesarias o no utilizadas, reducir los servicios de entrega de alimentos y ajustar sus gastos de comestibles comprando ventas. Y una vez que haya creado un presupuesto, respételo y comience a trabajar en un fondo de emergencia, que proporcione una red de seguridad para gastos inesperados.
"El fondo de emergencia es realmente importante", afirma Fopiano. “Y cuando vimos que en la práctica fue durante el COVID cuando tanta gente perdió su trabajo, y sí, había suplementos gubernamentales para ayudar a la gente, pero eso no necesariamente llegaba hasta cubrir los gastos. Entonces, el mundo es un lugar incierto en este momento y hay muchas variables. Por lo tanto, tener un fondo de emergencia para gastos de aproximadamente tres meses es bastante crítico”.
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Sea disciplinado a la hora de destinar dinero a ahorros de forma regular, aunque sean unos pocos dólares.
“Puedes empezar poco a poco y guardar $5 cada semana en una cuenta de ahorros. Eso es $20 al mes. Eso son 500 dólares en dos años. Y eso es la mitad de $1000", dice Gailey. "Comenzarás a generar impulso al dar esos pequeños pasos hacia el ahorro y te motivarás a seguir ahorrando aún más".
Gailey recomienda configurar contribuciones automáticas a una cuenta de ahorros y pagarse a usted mismo primero cada vez que reciba un cheque de pago.
“Al principio no te das cuenta de que ese dinero se ha ido, especialmente si son como $10, $20 que poco a poco estás guardando en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Es algo que, nuevamente, simplemente facilita el proceso. No tienes que pensar demasiado en ello y te estás pagando a ti mismo primero al automatizar tus ahorros”, afirma.
Si espera un reembolso de impuestos este año, utilícelo sabiamente. Poner ese dinero directamente en su cuenta de ahorros es una buena manera de reactivar su fondo de emergencia. Usarlo para pagar algunas deudas o destinarlo a sus ahorros para la jubilación también son movimientos de dinero inteligentes.
